40대 맞벌이 부부, 새해 돈 관리, 부부 싸움 없이 성공하는 법: 재테크 Q&A

맞벌이 부부의 흔한 고민, 새해 재테크, 어디서부터 시작해야 할까?

아내와 맞벌이로 어린 딸을 키우는 40대 A씨는 지난해 재무 관리를 시작했지만, 시행착오를 겪었습니다. 소비와 저축에 대한 이견으로 부부 싸움까지 벌였다고 합니다. 올해는 빚 상환에 집중할지, 노후 준비를 시작할지 고민하며 새해 재무 계획 설계를 위한 상담을 신청했습니다.

 

 

 

 

A씨 부부의 재정 상태, 꼼꼼하게 파헤쳐 보자

A씨 부부의 월 수입은 590만원, 연간 비정기 수입은 1500만원입니다. 월 지출은 519만원으로, 고정비 127만원, 변동비 220만원, 저축 172만원을 제외하면 71만원이 남습니다. 총 자산은 5억 9860만원이며, 부채는 5300만원입니다.

 

 

 

 

새해, 순자산 점검부터 시작하세요

금융감독원은 새해 재무 계획의 첫 단계로 지난해 순자산 증가를 확인하는 것을 권고합니다. 순자산은 자산에서 부채를 뺀 금액을 의미합니다. A씨 부부는 작년에 2000만원을 목표로 했지만, 3000만원을 저축했습니다. 하지만 과도한 절약으로 부부 싸움까지 발생했습니다.

 

 

 

 

비정기 지출, 현명하게 관리하는 방법

더 많은 돈을 모으기 위해 비정기 지출을 억제하는 대신, 연초에 비상금 형태로 미리 자금을 마련하는 것이 좋습니다. 금감원은 매달 남는 돈을 저축하는 방식이 심리적 부담을 키울 수 있다고 지적합니다.

 

 

 

 

A씨 부부 맞춤형 재테크 솔루션

상담을 통해 A씨 부부의 적정 비정기 지출 예산은 1400만원으로 산정되었습니다. 비정기 지출 예산은 비상금 통장으로 분리하여 관리하고, 잉여자금과 비정기 수입을 모두 저축하면 연간 4416만원을 모을 수 있습니다. 비정기 지출을 제외하면 순저축액은 3016만원이 됩니다.

 

 

 

 

수익률, 꼼꼼하게 따져보고 투자하세요

돈을 굴리는 방법을 정할 때는 요구 수익률을 고려해야 합니다. 금감원 관계자는 대출금리, 정기 예금금리, 기회비용 등을 고려하여 세후 연 5% 이상의 수익을 목표로 해야 한다고 조언합니다. 월 적금으로 환산하면 세후 연 4% 이상이 유리합니다.

 

 

 

 

노후 준비와 부채 상환, 두 마리 토끼를 잡는 방법

A씨 부부는 부채가 부담스러운 상황이 아니므로 노후 대비 저축을 병행하는 것이 좋습니다. 비상금은 1년 만기 자유적금으로, 중기 목적 자금은 ISA를 활용합니다. 추가 월 저축액 71만원은 노후 대비 연금계좌로 운용하는 것을 추천합니다.

 

 

 

 

맞춤형 금융 상담, 지금 바로 시작하세요

금융감독원 금융소비자포털 '파인' 또는 금감원 콜센터 1332(▶7번 금융자문서비스)를 통해 무료 맞춤형 금융 상담을 받을 수 있습니다.

 

 

 

 

핵심만 콕! 새해, 현명한 돈 관리로 부부 행복을 되찾으세요

새해를 맞아 재테크 계획을 세우는 40대 맞벌이 부부를 위한 핵심 조언을 담았습니다. 순자산 점검, 비정기 지출 관리, 적정 수익률 고려, 노후 대비 저축 병행 등 구체적인 방법을 통해 부부의 재정적 안정을 돕고, 행복한 미래를 설계할 수 있도록 안내합니다.

 

 

 

 

궁금증 해결! A씨 부부처럼 재테크 고민, 이제 그만!

Q.부부 싸움 없이 돈을 모으려면 어떻게 해야 할까요?

A.비정기 지출을 위한 자금을 미리 비상금으로 마련하고, 각자의 소비 성향을 존중하는 합의점을 찾는 것이 중요합니다.

 

Q.어떤 투자를 해야 할지 모르겠어요.

A.자신의 투자 성향과 목표 수익률을 고려하여 전문가와 상담 후, 장기적인 관점에서 분산 투자를 하는 것이 좋습니다.

 

Q.노후 준비는 어떻게 시작해야 하나요?

A.개인 연금, 퇴직 연금 등 연금 상품을 활용하고, 장기적인 관점에서 꾸준히 저축하는 것이 중요합니다.