대출 금리 7% 돌파 임박! '영끌족'의 눈물, 이자 폭탄 현실화

주담대 금리 7% 시대, '영끌족'의 시름 깊어져

은행권 주택담보대출(주담대) 금리가 7%대 진입을 눈앞에 두면서 부동산 대출 차주들의 이자 부담이 눈덩이처럼 커지고 있습니다. 특히 5년 전 저금리로 주담대를 받은 '영끌' 차주들의 금리 재산정 시기가 도래하면서 시름이 깊어지고 있습니다. KB국민, 신한, 하나, 우리, NH농협 등 5대 시중은행의 주담대(5년 주기형) 금리는 연 4.36~6.74%로, 금리 상단이 7%대에 근접했습니다. 6개월 변동형 금리 또한 연 3.68~6.38%로 6%대 중반을 향해 가고 있습니다. 이는 금융채 금리와 코픽스(COFIX·자금조달비용지수) 등의 지속적인 상승세 때문입니다.

 

 

 

 

금리 상승의 원인과 전망

주담대 금리 상승의 주된 원인은 기준 금리 산정의 기준이 되는 금융채 금리와 코픽스(COFIX)의 지속적인 상승입니다. 금융채 5년물(AAA) 금리는 지난해 말 대비 0.188%포인트 상승했으며, 지난해 12월 신규 취급액 기준 코픽스도 전월 대비 0.08%포인트 상승하며 넉 달 연속 상승세를 이어갔습니다. 올해도 가계대출 규제 강화 기조가 지속되고 있으며, 한국은행의 기준금리 인하 사이클이 사실상 종료되면서 대출금리는 지속적으로 오를 가능성이 높습니다.

 

 

 

 

'영끌족' 이자 부담 가중, 2%대 금리 4~5%대로 '껑충'

높은 대출 금리는 '영끌' 차주들의 이자 부담을 더욱 가중시킬 것으로 우려됩니다. 5년 전 2%대의 저금리 시기에 대출을 받았던 차주들은 최근 금리 재산정 시 약 4~5%대의 높은 금리를 적용받을 수 있습니다. 이는 월 상환액의 급격한 증가로 이어져 가계 경제에 큰 부담을 줄 수 있습니다.

 

 

 

 

금융당국의 대책과 변동금리 선호 현상

은행권 금리 문턱이 높아지자 금융당국은 만기 30년의 초장기 고정금리 주담대 상품 출시를 지원하는 등 장기 고정금리 상품 도입 방안을 마련하고 있습니다. 하지만 현재 주담대 금리의 경우 고정형이 더 높은 경우가 많아, 상대적으로 이자 부담이 적은 변동형을 선택하는 차주들이 늘고 있는 추세입니다. 지난해 12월 예금은행의 신규 취급 주담대 중 변동금리 대출 비중은 13.4%로, 1년 만에 가장 높은 수치를 기록했습니다.

 

 

 

 

금리 인상기, 현명한 대출 관리 전략은?

주담대 금리가 7%대 진입을 눈앞에 두면서 '영끌족'의 이자 부담이 현실화되고 있습니다. 금융당국은 장기 고정금리 상품 도입을 검토 중이지만, 당분간 변동금리 선호 현상은 지속될 것으로 보입니다. 금리 상승기에 현명하게 대처하기 위해서는 자신의 상환 능력과 재정 상황을 면밀히 점검하고, 필요하다면 전문가와 상담하여 최적의 대출 관리 전략을 수립하는 것이 중요합니다.

 

 

 

 

대출 금리 상승, 무엇이 궁금하신가요?

Q.주담대 금리가 7%까지 오를 가능성이 있나요?

A.네, 현재 추세로 볼 때 주담대 금리 상단이 7%대에 근접하고 있어 충분히 가능성이 있습니다. 금융채 금리와 코픽스 상승, 기준금리 인상 가능성 등이 복합적으로 작용하고 있습니다.

 

Q.고정금리와 변동금리 중 어떤 것을 선택해야 할까요?

A.현재로서는 변동금리가 상대적으로 이자 부담이 적지만, 향후 금리 인상 가능성을 고려하면 장기적으로는 고정금리가 유리할 수도 있습니다. 개인의 상환 능력과 시장 전망을 종합적으로 고려하여 신중하게 결정해야 합니다.

 

Q.이자 부담을 줄일 수 있는 방법이 있나요?

A.대출 갈아타기(대환대출)를 통해 더 낮은 금리의 상품으로 변경하거나, 추가적인 상환을 통해 원금을 줄이는 방법이 있습니다. 또한, 정부에서 지원하는 저금리 대출 상품이 있는지 확인해보는 것도 좋습니다.